Berdasarkan harga dan ketentuan Pegadaian yang diperiksa pada 2 September 2026, cicilan untuk memperoleh saldo 1 gram Tabungan Emas dengan uang muka 15% dan tenor 12 bulan berada di kisaran Rp202.564 per bulan, dengan modal awal Rp429.650. Untuk target 10 gram pada tenor yang sama, angsurannya sekitar Rp2.025.644 per bulan dengan modal awal Rp3.846.500.
Angka tersebut dihitung memakai harga beli Tabungan Emas Rp2.531.000 per gram per 1 September 2026 pukul 10.00 WIB, uang muka minimal 15%, biaya administrasi Rp50.000 sekali di awal, serta tarif layanan 0,92% × nilai emas × jumlah bulan sesuai skema yang dipublikasikan Pegadaian pada halaman produk Cicil Emas.
Seluruh angka di bawah adalah simulasi. Nilai transaksi sebenarnya mengikuti harga yang tampil di sistem Pegadaian saat akad ditandatangani, dan harga emas diperbarui setiap hari kerja.
Perlu dibedakan sejak awal: Cicil Tabungan Emas bukan pembelian Tabungan Emas biasa. Pada Tabungan Emas biasa, Anda membeli saldo emas memakai dana sendiri tanpa kewajiban lanjutan. Pada Cicil Tabungan Emas, Anda menerima fasilitas pembiayaan sehingga muncul uang muka, tarif layanan, dan angsuran tetap sampai lunas.
Simulasi Cicilan Tabungan Emas Pegadaian September 2026 — Ringkasan
| Komponen | Keterangan |
|---|---|
| Produk | Cicil Tabungan Emas (varian Cicil Emas untuk emas digital) |
| Penyedia | PT Pegadaian, berizin dan diawasi OJK |
| Harga emas acuan | Rp2.531.000 per gram (harga beli Tabungan Emas) |
| Tanggal harga | 1 September 2026, 10.00 WIB |
| Harga jual kembali | Rp2.404.000 per gram |
| Minimal transaksi | Mulai 0,5 gram |
| DP minimal | 15% dari nilai emas |
| DP maksimal | 90% (kantor cabang). Untuk pengajuan via aplikasi, pernah diinformasikan Pegadaian maksimal 50% pada Cicil Emas Batangan — perlu dicek ulang di aplikasi |
| Tarif layanan reguler | 0,92% × nilai emas × jumlah bulan (maksimal 11,04% per tahun) — dipublikasikan Pegadaian pada blok “Cicil Emas Personal” |
| Tarif promo | Rate spesial 0,53% dipublikasikan untuk Cicil Emas di Tring! dan BRImo. Belum ditemukan konfirmasi resmi bahwa tarif ini berlaku untuk Cicil Tabungan Emas |
| Tenor tersedia | 3, 6, 12, 18, 24, 36 bulan (halaman produk). Materi Pegadaian di detikFinance juga mencantumkan opsi 30 bulan |
| Biaya administrasi | Rp50.000, dibayar sekali di awal |
| Kanal pengajuan | Tring! by Pegadaian, situs Pegadaian, Contact Center, dan outlet Pegadaian |
| Promo September 2026 | Cashback 1% dari uang pinjaman, maksimal Rp50.000, khusus pengajuan di outlet |
| Periode promo | 2 Juni – 30 September 2026 |
| Update terakhir | 2 September 2026, 14.30 WIB |
Catatan penting sebelum membaca simulasi
Pegadaian mempublikasikan rincian tarif, tenor, dan uang muka secara terbuka pada blok Cicil Emas Personal (emas batangan). Untuk Cicil Tabungan Emas, halaman produk menyediakan tab “Detail Layanan” tersendiri yang isinya tidak terbaca dari sisi publik tanpa membuka aplikasi.
Karena itu, seluruh simulasi di artikel ini menggunakan skema tarif resmi yang dipublikasikan Pegadaian untuk layanan Cicil Emas, dan diberi label estimasi. Angka final Anda tetap ditentukan sistem Pegadaian saat pengajuan.
Apa Itu Cicil Tabungan Emas Pegadaian?
Pegadaian mendefinisikan Cicil Emas sebagai layanan pembiayaan untuk memiliki emas batangan ataupun emas digital dengan cara mencicil bertahap, dengan angsuran tetap dan tenor beragam. Cicil Tabungan Emas adalah varian emas digitalnya.
Dalam materi resmi Pegadaian di detikFinance, produk ini disebut sebagai layanan penjualan Tabungan Emas secara angsuran. Hasil akhirnya bukan keping emas, melainkan saldo gram yang tercatat di rekening Tabungan Emas Anda.
Pegadaian menerapkan skema booking price: harga emas dikunci saat akad. Konsekuensinya, angsuran bulanan tetap sampai lunas meskipun harga emas di pasar bergerak naik maupun turun.
Menurut keterangan Pegadaian pada Agustus 2026, saldo emas tercatat di rekening emas nasabah sejak angsuran pertama disetorkan. Perlu dicatat, saldo yang masih terikat pembiayaan tidak otomatis bebas dijual atau digadaikan — statusnya perlu dikonfirmasi ke Pegadaian sesuai akad Anda.
Harga Tabungan Emas Pegadaian September 2026
| Informasi | Harga |
|---|---|
| Harga beli (nasabah membeli saldo) | Rp2.531.000/gram |
| Harga jual kembali (buyback) | Rp2.404.000/gram |
| Selisih (spread) | Rp127.000 |
| Spread dalam persen | 5,02% |
| Tanggal pengecekan | 1 September 2026 |
| Jam pengecekan | 10.00 WIB |
Perhitungan spread:
- Spread = Rp2.531.000 − Rp2.404.000 = Rp127.000
- Spread (%) = Rp127.000 ÷ Rp2.531.000 × 100% = 5,02%
Angka ini penting karena spread adalah biaya yang melekat bahkan sebelum tarif pembiayaan dihitung. Begitu saldo masuk, nilai jualnya sudah sekitar 5% di bawah harga belinya.
Jangan menyamakan dengan harga emas batangan
Harga Tabungan Emas berbeda dari harga emas batangan. Pada 1 September 2026 pukul 10.45 WIB, harga emas batangan 1 gram di Pegadaian tercatat Antam Rp2.704.000, UBS Rp2.639.000, dan Galeri24 Rp2.606.000 per gram.
Harga emas digital lebih rendah karena tidak menanggung biaya produksi dan cetak keping. Menggunakan harga Antam untuk menghitung Cicil Tabungan Emas akan menghasilkan angka yang meleset.
Ketentuan Cicil Tabungan Emas Pegadaian September 2026
| Ketentuan | Detail |
|---|---|
| Minimal gram | Mulai 0,5 gram |
| Maksimal gram | Belum ditemukan ketentuan resmi terbaru khusus Cicil Tabungan Emas. Pada Cicil Emas Batangan, keterangan aplikasi menyebut denominasi 0,5–25 gram |
| DP minimal | 15% dari nilai emas |
| DP maksimal | 90% via kantor cabang |
| Tenor | 3, 6, 12, 18, 24, 36 bulan |
| Tarif layanan | 0,92% × nilai emas × jumlah bulan; maksimal 11,04% per tahun |
| Biaya administrasi | Rp50.000, sekali di awal |
| Pelunasan dipercepat | Dapat dilakukan; Pegadaian menginformasikan pelunasan dipercepat Cicil Tabungan Emas diproses di kantor cabang terdaftar dengan membawa KTP dan buku Tabungan Emas |
| Kanal pengajuan | Tring!, situs Pegadaian, Contact Center, outlet |
| Status saldo emas | Tercatat di rekening emas sejak angsuran pertama |
| Promo aktif | Cashback 1% dari uang pinjaman, maksimal Rp50.000, khusus outlet |
Dua angka DP yang berbeda di satu halaman resmi
Halaman produk Cicil Emas Pegadaian memuat dua besaran uang muka yang tidak seragam. Pada bagian persyaratan dan proses pengajuan tertulis uang muka mulai dari 10%, sedangkan pada blok skema layanan tertulis uang muka minimal 15%.
Artikel ini memakai 15% karena angka tersebut muncul pada blok yang memuat rumus dan contoh perhitungan lengkap. Jika Anda menemukan opsi 10% di aplikasi atau outlet, angsuran Anda akan lebih tinggi dari simulasi di bawah karena pokok pembiayaannya lebih besar.
Tentang istilah tarif
Pegadaian tidak menggunakan istilah “bunga” untuk produk ini. Istilah resminya adalah tarif layanan, dan pada kanal layanan pelanggan Pegadaian juga digunakan istilah margin atau sewa modal. Artikel ini mengikuti terminologi tersebut.
Rumus Simulasi yang Digunakan
Rumus berikut mengikuti contoh perhitungan yang dipublikasikan Pegadaian pada halaman Cicil Emas.
Nilai emas = target gram × harga emas per gram
Uang muka = persentase DP × nilai emas
Pokok pembiayaan = nilai emas − uang muka
Tarif layanan = 0,92% × nilai emas × jumlah bulan
Total kewajiban = pokok pembiayaan + tarif layanan
Angsuran per bulan = total kewajiban ÷ jumlah bulan
Total dana dikeluarkan = uang muka + biaya administrasi + total kewajiban
Perhatikan satu hal yang sering terlewat: dasar pengenaan tarif adalah nilai emas penuh, bukan sisa pembiayaan. Konsekuensinya dibahas di bagian perbandingan DP.
Simulasi Cicilan Tabungan Emas Pegadaian September 2026
Semua baris memakai harga Rp2.531.000 per gram, DP 15%, dan tenor 12 bulan.
| Target Emas | Nilai Emas | DP 15% | Pokok Pembiayaan | Tenor | Tarif Layanan | Cicilan/Bulan | Total Pembayaran |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 gram | Rp2.531.000 | Rp379.650 | Rp2.151.350 | 12 bln | Rp279.422 | Rp202.564 | Rp2.860.422 |
| 2 gram | Rp5.062.000 | Rp759.300 | Rp4.302.700 | 12 bln | Rp558.845 | Rp405.129 | Rp5.670.845 |
| 5 gram | Rp12.655.000 | Rp1.898.250 | Rp10.756.750 | 12 bln | Rp1.397.112 | Rp1.012.822 | Rp14.102.112 |
| 10 gram | Rp25.310.000 | Rp3.796.500 | Rp21.513.500 | 12 bln | Rp2.794.224 | Rp2.025.644 | Rp28.154.224 |
| 25 gram | Rp63.275.000 | Rp9.491.250 | Rp53.783.750 | 12 bln | Rp6.985.560 | Rp5.064.109 | Rp70.310.560 |
Total pembayaran sudah termasuk biaya administrasi Rp50.000.
Contoh Perhitungan Cicilan 1 Gram
Berikut urutan penuhnya agar Anda bisa menelusuri setiap angka.
- Harga 1 gram: Rp2.531.000
- Uang muka 15%: 15% × Rp2.531.000 = Rp379.650
- Sisa pembiayaan: Rp2.531.000 − Rp379.650 = Rp2.151.350
- Tarif layanan: 0,92% × Rp2.531.000 × 12 = Rp279.422
- Biaya administrasi: Rp50.000
- Cicilan per bulan: (Rp2.151.350 + Rp279.422) ÷ 12 = Rp202.564
- Total cicilan 12 bulan: Rp2.430.772
- Total dana dibayarkan: Rp379.650 + Rp50.000 + Rp2.430.772 = Rp2.860.422
Modal awal yang harus disiapkan pada hari akad adalah Rp429.650, yaitu uang muka ditambah administrasi.
Berapa cicilan Tabungan Emas Pegadaian 1 gram?
Sekitar Rp202.564 per bulan untuk tenor 12 bulan dengan DP 15%. Pada tenor 24 bulan angkanya turun ke Rp112.925 per bulan, dan pada tenor 36 bulan menjadi Rp83.045 per bulan.
| Tenor | Tarif Layanan | Cicilan/Bulan | Total Pembayaran | Selisih vs Tunai |
|---|---|---|---|---|
| 3 bulan | Rp69.856 | Rp740.402 | Rp2.650.856 | +4,74% |
| 6 bulan | Rp139.711 | Rp381.844 | Rp2.720.711 | +7,50% |
| 12 bulan | Rp279.422 | Rp202.564 | Rp2.860.422 | +13,02% |
| 18 bulan | Rp419.134 | Rp142.805 | Rp3.000.134 | +18,54% |
| 24 bulan | Rp558.845 | Rp112.925 | Rp3.139.845 | +24,06% |
| 36 bulan | Rp838.267 | Rp83.045 | Rp3.419.267 | +35,10% |
Simulasi Cicilan 2 Gram
Nilai emas Rp5.062.000, uang muka Rp759.300, pokok pembiayaan Rp4.302.700.
| Tenor | Tarif Layanan | Cicilan/Bulan | Total Pembayaran |
|---|---|---|---|
| 3 bulan | Rp139.711 | Rp1.480.804 | Rp5.251.711 |
| 6 bulan | Rp279.422 | Rp763.687 | Rp5.391.422 |
| 12 bulan | Rp558.845 | Rp405.129 | Rp5.670.845 |
| 24 bulan | Rp1.117.690 | Rp225.850 | Rp6.229.690 |
| 36 bulan | Rp1.676.534 | Rp166.090 | Rp6.788.534 |
Simulasi Cicilan 5 Gram
Nilai emas Rp12.655.000, uang muka Rp1.898.250, modal awal Rp1.948.250.
| Tenor | DP | Cicilan/Bulan | Total Tarif | Total Pembayaran |
|---|---|---|---|---|
| 3 bulan | Rp1.898.250 | Rp3.702.009 | Rp349.278 | Rp13.054.278 |
| 6 bulan | Rp1.898.250 | Rp1.909.218 | Rp698.556 | Rp13.403.556 |
| 12 bulan | Rp1.898.250 | Rp1.012.822 | Rp1.397.112 | Rp14.102.112 |
| 18 bulan | Rp1.898.250 | Rp714.023 | Rp2.095.668 | Rp14.800.668 |
| 24 bulan | Rp1.898.250 | Rp564.624 | Rp2.794.224 | Rp15.499.224 |
| 36 bulan | Rp1.898.250 | Rp415.225 | Rp4.191.336 | Rp16.896.336 |
Simulasi Cicilan 10 Gram
Ini gambaran untuk target kepemilikan yang lebih besar. Nilai emas Rp25.310.000, uang muka Rp3.796.500, modal awal Rp3.846.500, pokok pembiayaan Rp21.513.500.
| Tenor | Cicilan/Bulan | Total Tarif | Total Pembayaran | Selisih vs Tunai |
|---|---|---|---|---|
| 3 bulan | Rp7.404.019 | Rp698.556 | Rp26.058.556 | Rp748.556 |
| 6 bulan | Rp3.818.435 | Rp1.397.112 | Rp26.757.112 | Rp1.447.112 |
| 12 bulan | Rp2.025.644 | Rp2.794.224 | Rp28.154.224 | Rp2.844.224 |
| 18 bulan | Rp1.428.046 | Rp4.191.336 | Rp29.551.336 | Rp4.241.336 |
| 24 bulan | Rp1.129.248 | Rp5.588.448 | Rp30.948.448 | Rp5.638.448 |
| 36 bulan | Rp830.449 | Rp8.382.672 | Rp33.742.672 | Rp8.432.672 |
Selisih dihitung terhadap harga tunai Rp25.310.000 pada tanggal simulasi.
Simulasi Cicilan 25 Gram
Nilai emas Rp63.275.000, uang muka Rp9.491.250, modal awal Rp9.541.250.
| Tenor | Cicilan/Bulan | Total Tarif | Total Pembayaran |
|---|---|---|---|
| 6 bulan | Rp9.546.088 | Rp3.492.780 | Rp66.817.780 |
| 12 bulan | Rp5.064.109 | Rp6.985.560 | Rp70.310.560 |
| 24 bulan | Rp2.823.120 | Rp13.971.120 | Rp77.296.120 |
| 36 bulan | Rp2.076.123 | Rp20.956.680 | Rp84.281.680 |
Perhatikan besaran biaya absolutnya. Persentase tarif sama dengan simulasi 1 gram, tetapi pada tenor 36 bulan total tarifnya mencapai Rp20.956.680 — melebihi harga 8 gram emas pada tanggal simulasi.
Mana yang Lebih Ringan, Tenor 6, 12, 24, atau 36 Bulan?
Dua hal ini harus dipisahkan.
Cicilan bulanan paling ringan ada pada tenor terpanjang. Untuk 10 gram, tenor 36 bulan menghasilkan angsuran Rp830.449 per bulan, jauh di bawah tenor 6 bulan yang Rp3.818.435 per bulan.
Total biaya paling kecil justru ada pada tenor terpendek. Tenor 6 bulan menimbulkan tarif Rp1.397.112, sedangkan tenor 36 bulan menimbulkan Rp8.382.672 — sekitar enam kali lipat.
Karena tarif dihitung per bulan terhadap nilai emas, memperpanjang tenor menambah biaya secara proporsional. Tenor panjang meringankan arus kas bulanan, bukan menurunkan total pengeluaran.
Simulasi Berdasarkan Uang Muka
Perbandingan berikut memakai target 10 gram, harga sama, dan tenor 12 bulan. DP dimulai dari 15% karena itu batas minimal pada skema yang dipublikasikan.
| DP | Dana Awal (DP + admin) | Pokok Pembiayaan | Cicilan/Bulan | Total Pembayaran |
|---|---|---|---|---|
| 15% | Rp3.846.500 | Rp21.513.500 | Rp2.025.644 | Rp28.154.224 |
| 20% | Rp5.112.000 | Rp20.248.000 | Rp1.920.185 | Rp28.154.224 |
| 25% | Rp6.377.500 | Rp18.982.500 | Rp1.814.727 | Rp28.154.224 |
| 30% | Rp7.643.000 | Rp17.717.000 | Rp1.709.269 | Rp28.154.224 |
| 50% | Rp12.705.000 | Rp12.655.000 | Rp1.287.435 | Rp28.154.224 |
Kolom terakhir tidak salah ketik. Karena tarif layanan dihitung dari nilai emas, bukan dari sisa pembiayaan, memperbesar uang muka menurunkan angsuran bulanan tetapi tidak menurunkan total tarif maupun total pembayaran.
Ini berbeda dari kredit yang menghitung bunga atas saldo menurun. Jika Anda menambah DP dengan harapan menekan total biaya, mekanisme ini perlu dipahami lebih dulu.
Berapa Modal Awal yang Harus Disiapkan?
| Target | DP 15% | Admin | Total Dana Awal |
|---|---|---|---|
| 1 gram | Rp379.650 | Rp50.000 | Rp429.650 |
| 2 gram | Rp759.300 | Rp50.000 | Rp809.300 |
| 5 gram | Rp1.898.250 | Rp50.000 | Rp1.948.250 |
| 10 gram | Rp3.796.500 | Rp50.000 | Rp3.846.500 |
| 25 gram | Rp9.491.250 | Rp50.000 | Rp9.541.250 |
Jika Anda belum memiliki rekening Tabungan Emas, ada komponen tambahan di luar tabel ini. Pembukaan rekening Tabungan Emas dikenakan biaya administrasi Rp10.000, biaya pengelolaan rekening Rp30.000 per tahun, dan biaya materai Rp10.000 sesuai ketentuan yang berlaku.
Total Biaya Cicilan Dibanding Beli Tunai
Skenario A — beli tunai: membayar nilai emas penuh pada 1 September 2026. Skenario B — cicilan: uang muka + seluruh angsuran + biaya administrasi, tenor 12 bulan, DP 15%.
| Target | Harga Tunai | Total Cicilan | Selisih Biaya | Persentase |
|---|---|---|---|---|
| 1 gram | Rp2.531.000 | Rp2.860.422 | Rp329.422 | +13,02% |
| 2 gram | Rp5.062.000 | Rp5.670.845 | Rp608.845 | +12,03% |
| 5 gram | Rp12.655.000 | Rp14.102.112 | Rp1.447.112 | +11,44% |
| 10 gram | Rp25.310.000 | Rp28.154.224 | Rp2.844.224 | +11,24% |
| 25 gram | Rp63.275.000 | Rp70.310.560 | Rp7.035.560 | +11,12% |
Persentasenya menurun seiring naiknya gramasi karena biaya administrasi Rp50.000 makin kecil porsinya. Perbandingan ini memakai harga pada tanggal simulasi dan belum memperhitungkan pergerakan harga emas selama tenor.
Apakah Cicilan Tetap Jika Harga Emas Naik?
Ya. Pegadaian menyatakan cicilan tetap meskipun harga emas naik, karena harga dikunci saat akad melalui skema booking price.
Tiga hal yang perlu dibedakan:
- Harga emas saat akad — dasar perhitungan nilai emas, uang muka, dan tarif.
- Harga emas pasar setelah akad — bergerak harian dan memengaruhi nilai jual saldo Anda.
- Cicilan kontraktual — tidak berubah sampai lunas.
Kenaikan harga setelah akad menaikkan nilai saldo Anda, tetapi belum tentu menjadi keuntungan bersih. Nilai saldo baru melampaui total dana yang Anda keluarkan setelah kenaikannya menutup tarif layanan, biaya administrasi, dan spread beli-jual.
Bagaimana Jika Harga Emas Turun Setelah Mengambil Cicilan?
Kewajiban angsuran tidak ikut turun. Jika harga emas melemah setelah akad, Anda tetap membayar nominal yang sama sampai tenor berakhir.
Pada titik ini penting dipahami: harga pasar tidak sama dengan sisa kewajiban pembiayaan. Nilai saldo emas Anda bisa berada di bawah total dana yang sudah dan akan Anda bayarkan, sementara akad tetap berjalan.
Pegadaian juga menginformasikan bahwa jika angsuran tidak dibayarkan selama dua bulan, pada bulan ketiga jaminan dapat dilelang. Ketentuan detail mengikuti akad yang Anda tandatangani.
Simulasi Jika Harga Emas Naik 5%, 10%, dan 20%
Bagian ini adalah skenario hipotetis, bukan prediksi harga. Basisnya target 10 gram, tenor 12 bulan, DP 15%, dengan total dana dikeluarkan Rp28.154.224. Nilai saldo dihitung memakai harga jual kembali karena itulah harga yang berlaku bila saldo dicairkan.
| Skenario | Buyback Awal | Perubahan | Estimasi Buyback | Nilai Saldo 10 Gram | Selisih vs Total Dana |
|---|---|---|---|---|---|
| Naik 20% | Rp2.404.000 | +20% | Rp2.884.800 | Rp28.848.000 | +Rp693.776 |
| Naik 10% | Rp2.404.000 | +10% | Rp2.644.400 | Rp26.444.000 | −Rp1.710.224 |
| Naik 5% | Rp2.404.000 | +5% | Rp2.524.200 | Rp25.242.000 | −Rp2.912.224 |
| Tetap | Rp2.404.000 | 0% | Rp2.404.000 | Rp24.040.000 | −Rp4.114.224 |
Kenaikan 5% maupun 10% belum menutup total biaya. Karena itu istilah “keuntungan” baru relevan setelah seluruh biaya dikurangkan.
Simulasi Jika Harga Emas Turun 5% dan 10%
Skenario hipotetis dengan dasar yang sama.
| Skenario | Estimasi Buyback | Nilai Saldo 10 Gram | Selisih vs Total Dana |
|---|---|---|---|
| Turun 5% | Rp2.283.800 | Rp22.838.000 | −Rp5.316.224 |
| Turun 10% | Rp2.163.600 | Rp21.636.000 | −Rp6.518.224 |
Kewajiban angsuran pada kedua skenario tetap Rp2.025.644 per bulan.
Titik Impas Cicil Tabungan Emas
Perhitungan berikut adalah simulasi matematis sederhana, bukan estimasi imbal hasil. Pertanyaannya: berapa persen harga emas perlu naik agar nilai saldo setara dengan total dana yang dikeluarkan?
Target 10 gram, DP 15%:
| Tenor | Total Dana | Harga/Gram yang Dibutuhkan | Kenaikan vs Harga Beli | Kenaikan vs Buyback |
|---|---|---|---|---|
| 12 bulan | Rp28.154.224 | Rp2.815.422 | +11,24% | +17,11% |
| 24 bulan | Rp30.948.448 | Rp3.094.845 | +22,28% | +28,74% |
| 36 bulan | Rp33.742.672 | Rp3.374.267 | +33,32% | +40,36% |
Kolom terakhir adalah yang paling realistis, karena pencairan saldo memakai harga jual kembali. Untuk tenor 36 bulan, harga buyback perlu naik sekitar 40% dalam tiga tahun hanya untuk mencapai titik impas.
Promo Cicil Tabungan Emas Pegadaian September 2026
Berdasarkan halaman promo resmi Pegadaian, promo Cicil Tabungan Emas masih berlangsung dengan ketentuan berikut:
| Ketentuan | Detail |
|---|---|
| Benefit | Cashback hingga Rp50.000 |
| Dasar perhitungan | 1% dari total uang pinjaman yang diajukan |
| Batas maksimal | Rp50.000 |
| Produk | Khusus layanan Cicil Tabungan Emas |
| Kanal | Pengajuan langsung di seluruh outlet Pegadaian secara nasional |
| Periode | 2 Juni – 30 September 2026 |
Dua hal yang perlu digarisbawahi. Pertama, syarat dan ketentuan resmi menyebut promo berlaku untuk pengajuan langsung di outlet — tidak disebutkan berlaku untuk pengajuan via aplikasi. Kedua, halaman promo tidak menyebutkan batas kuota, minimal gramasi, maupun minimal tenor.
Pada program serupa yang pernah dijalankan Pegadaian, terdapat ketentuan bahwa cashback harus dikembalikan bila nasabah melakukan pelunasan dipercepat di luar ketentuan program, dan promo tidak dapat digabung dengan promo lain. Konfirmasikan hal ini ke petugas sebelum akad.
Simulasi Cashback Promo September 2026
Cashback dihitung dari uang pinjaman, yaitu pokok pembiayaan setelah dikurangi uang muka. Simulasi memakai DP 15%.
| Target Emas | Uang Pinjaman | 1% Pembiayaan | Cashback Aktual |
|---|---|---|---|
| 1 gram | Rp2.151.350 | Rp21.514 | Rp21.514 |
| 2 gram | Rp4.302.700 | Rp43.027 | Rp43.027 |
| 5 gram | Rp10.756.750 | Rp107.568 | Rp50.000 |
| 10 gram | Rp21.513.500 | Rp215.135 | Rp50.000 |
| 25 gram | Rp53.783.750 | Rp537.838 | Rp50.000 |
Manfaat maksimal tercapai ketika uang pinjaman mencapai Rp5.000.000. Dengan DP 15% dan harga Rp2.531.000 per gram, titik itu tercapai pada sekitar 2,33 gram.
Di atas gramasi tersebut, nilai cashback tidak bertambah sementara biaya pembiayaan terus naik. Cashback Rp50.000 pada transaksi 25 gram hanya menutup sekitar 0,7% dari total tarif layanan tenor 12 bulan.
Apakah Tarif Promo 0,53% Berlaku untuk Cicil Tabungan Emas?
Pegadaian menjalankan promo rate spesial 0,53% dengan ketentuan berikut: berlaku untuk pengajuan Cicil Emas melalui platform Tring! dan BRImo, denominasi minimal 1 gram, tenor minimal 12 bulan, periode 7 Agustus – 31 Desember 2026.
Promo tarif tersebut ditemukan untuk layanan Cicil Emas dengan ketentuan tertentu, tetapi belum ditemukan konfirmasi resmi bahwa tarif yang sama berlaku untuk seluruh transaksi Cicil Tabungan Emas.
Halaman promo menyebut “denominasi”, istilah yang pada kanal Pegadaian umumnya merujuk keping emas batangan, dan tombol ajakan bertindaknya mengarah ke Cicil Emas. Karena itu artikel ini tidak menerapkan tarif 0,53% pada simulasi mana pun.
Jika Anda mengajukan lewat Tring!, periksa tarif yang tampil di layar konfirmasi sebelum membayar. Layar itu yang mengikat, bukan artikel.
Bagaimana jika tarif yang berlaku ternyata 1% per bulan?
Materi Pegadaian yang tayang di detikFinance pada 14 Januari 2026 menyebut biaya pembiayaan Cicil Tabungan Emas sebesar 1% per bulan dari nilai emas, sedangkan halaman produk saat ini mencantumkan 0,92% pada blok Cicil Emas Personal. Selisihnya kecil per bulan, tetapi berlipat pada tenor panjang.
| Simulasi | Tarif 0,92% | Tarif 1,00% | Selisih Total |
|---|---|---|---|
| 1 gram, 12 bulan | Rp2.860.422 | Rp2.884.720 | Rp24.298 |
| 10 gram, 12 bulan | Rp28.154.224 | Rp28.397.200 | Rp242.976 |
| 10 gram, 24 bulan | Rp30.948.448 | Rp31.434.400 | Rp485.952 |
| 10 gram, 36 bulan | Rp33.742.672 | Rp34.471.600 | Rp728.928 |
Konfirmasikan tarif yang berlaku untuk pengajuan Anda sebelum akad.
Cicil Tabungan Emas vs Tabungan Emas Biasa
| Aspek | Cicil Tabungan Emas | Tabungan Emas Biasa |
|---|---|---|
| Sistem pembayaran | Pembiayaan dengan angsuran tetap | Pembelian langsung dengan dana sendiri |
| DP | Minimal 15% dari nilai emas | Tidak ada |
| Angsuran | Wajib sampai lunas | Tidak ada |
| Tarif pembiayaan | Ada, dihitung dari nilai emas per bulan | Tidak ada |
| Kepemilikan saldo | Tercatat sejak angsuran pertama, terikat akad | Bebas sejak transaksi |
| Fleksibilitas beli | Mengikuti denominasi dan tenor yang dipilih | Mulai Rp10.000, kapan saja |
| Risiko kewajiban bulanan | Ada | Tidak ada |
| Cocok untuk | Mengunci target gramasi dan harga sejak awal | Menabung bertahap tanpa kewajiban |
Tidak ada yang otomatis lebih untung. Cicilan memberi kepastian gramasi dan harga dengan biaya tambahan; menabung rutin bebas biaya pembiayaan tetapi gramasinya mengikuti harga saat setiap pembelian.
Cicil Tabungan Emas vs Cicil Emas Batangan
| Aspek | Cicil Tabungan Emas | Cicil Emas Batangan |
|---|---|---|
| Bentuk emas | Saldo gram digital | Keping fisik |
| Rekening | Wajib punya rekening Tabungan Emas | Tidak berbasis rekening emas |
| Denominasi | Mulai 0,5 gram | Keterangan aplikasi menyebut 0,5–25 gram |
| Merek emas | Tidak memilih merek | Antam, UBS, Galeri 24 |
| Pengambilan fisik | Melalui proses cetak saldo sesuai ketentuan | Diambil di outlet setelah lunas |
| Tenor | 3–36 bulan | 3–36 bulan |
| Tarif | 0,92% × nilai emas × bulan | 0,92% × taksiran × bulan |
| DP | Minimal 15% | Minimal 15% |
| Kanal pengajuan | Tring!, situs, Contact Center, outlet | Outlet dan Tring! |
Pada Cicil Emas Batangan, emas fisik baru diserahkan setelah pelunasan. Pada Cicil Tabungan Emas, saldo sudah tercatat di rekening sejak angsuran pertama.
Cicil Tabungan Emas vs Nabung Rp500 Ribu per Bulan
Simulasi berikut memakai harga konstan Rp2.531.000 per gram sebagai ilustrasi matematis. Harga emas riil berubah setiap hari, sehingga angka ini bukan proyeksi.
Strategi A — mencicil 2 gram, tenor 12 bulan: modal awal Rp809.300, angsuran Rp405.129 per bulan, total dana Rp5.670.845, saldo akhir 2,0000 gram.
Strategi B — menabung Rp472.570 per bulan selama 12 bulan (setara total dana Strategi A): total setoran Rp5.670.845, estimasi saldo 2,2406 gram pada harga konstan.
| Aspek | Strategi A (Cicil) | Strategi B (Nabung Rutin) |
|---|---|---|
| Total dana 12 bulan | Rp5.670.845 | Rp5.670.845 |
| Saldo akhir (harga konstan) | 2,0000 gram | 2,2406 gram |
| Harga acuan | Dikunci saat akad | Mengikuti harga setiap pembelian |
| Kewajiban bulanan | Mengikat sampai lunas | Tidak mengikat |
| Risiko utama | Harga turun, kewajiban tetap | Harga naik, gramasi didapat lebih sedikit |
Selisih gramasi pada ilustrasi harga konstan berasal dari tarif pembiayaan. Namun keunggulan strategi A muncul bila harga emas naik tajam selama periode tersebut, karena harga sudah dikunci sejak awal. Keduanya punya konteks masing-masing.
Berapa Cicilan yang Ideal Sesuai Penghasilan?
Tidak ada satu persentase yang berlaku universal. Yang perlu diperiksa lebih dulu adalah kebutuhan pokok, ketersediaan dana darurat, cicilan lain yang sedang berjalan, kestabilan arus kas, sifat penghasilan tetap atau tidak tetap, serta horizon investasi Anda.
Ilustrasi di bawah adalah contoh perencanaan, bukan rekomendasi personal.
| Penghasilan Bulanan | Cicilan Emas Ilustratif | Porsi Penghasilan |
|---|---|---|
| Rp5.000.000 | Rp202.564 (1 gram, 12 bln) | 4,1% |
| Rp8.000.000 | Rp405.129 (2 gram, 12 bln) | 5,1% |
| Rp15.000.000 | Rp1.012.822 (5 gram, 12 bln) | 6,8% |
| Rp25.000.000 | Rp2.025.644 (10 gram, 12 bln) | 8,1% |
Porsi kecil terhadap gaji tidak otomatis berarti aman. Kemampuan membayar ditentukan oleh sisa arus kas setelah seluruh kewajiban lain, bukan oleh persentase terhadap penghasilan kotor.
Cara Menghitung Cicilan Sendiri
Siapkan tujuh angka: harga emas per gram, target gram, persentase DP, pokok pembiayaan, tarif resmi, tenor, dan biaya administrasi. Lalu jalankan urutannya:
- Nilai emas = target gram × harga per gram
- Uang muka = persentase DP × nilai emas
- Pokok pembiayaan = nilai emas − uang muka
- Tarif layanan = 0,92% × nilai emas × jumlah bulan
- Total kewajiban = pokok + tarif
- Angsuran = total kewajiban ÷ jumlah bulan
- Total dana = uang muka + admin + total kewajiban
Contoh 3 gram tenor 12 bulan: nilai emas Rp7.593.000, uang muka Rp1.138.950, pokok Rp6.454.050, tarif Rp838.267, angsuran Rp607.693 per bulan, total dana Rp8.481.267.
Cara Menggunakan Simulasi Pegadaian
Pegadaian menyediakan halaman Simulasi di situs resminya, dengan menu Tabungan Emas, Cicil Emas, dan Gadai. Langkahnya:
- Buka situs resmi Pegadaian.
- Pilih menu Simulasi.
- Pilih Simulasi Cicil Emas.
- Pilih merek emas batangan yang tersedia.
- Masukkan denominasi atau gramasi.
- Masukkan uang muka sesuai ketentuan minimal.
- Pilih jangka waktu.
- Lihat estimasi angsuran per bulan dan total uang muka.
Ada keterbatasan yang perlu diketahui: simulator resmi di situs meminta Anda memilih merek emas batangan lebih dulu. Artinya alat ini dirancang untuk Cicil Emas Batangan, bukan Cicil Tabungan Emas. Untuk estimasi Cicil Tabungan Emas, gunakan aplikasi Tring! atau tanyakan langsung ke outlet.
Cara Cicil Tabungan Emas Lewat Tring!
Alur berikut mengikuti panduan resmi Pegadaian pada halaman Cicil Tabungan Emas di Tring!:
- Buka aplikasi Tring! by Pegadaian dan masuk ke akun Anda.
- Pilih menu Emas di halaman utama, lalu pilih “Lihat Menu Emas Lainnya”.
- Pilih menu Cicil Emas.
- Pilih Cicil Tabungan Emas.
- Masuk ke halaman Cicil Tabungan Emas.
- Pilih rekening Tabungan Emas Anda.
- Masukkan uang muka.
- Pilih jangka waktu.
- Pilih metode pembayaran.
- Periksa ulang detail transaksi.
- Selesaikan pembayaran hingga status transaksi berhasil.
Tampilan aplikasi dapat berubah mengikuti pembaruan versi. Pada Cicil Emas, aplikasi meminta Anda memilih jenis lebih dulu antara Batangan atau Tabungan.
Cicil Tabungan Emas bisa lewat aplikasi apa?
Melalui Tring! by Pegadaian. Selain aplikasi, Pegadaian menyebutkan pengajuan juga dapat dilakukan lewat situs resmi, Contact Center, dan outlet Pegadaian di seluruh Indonesia. Khusus promo cashback September 2026, syaratnya menyebut pengajuan langsung di outlet.
Syarat Mengajukan Cicil Tabungan Emas
- Fotokopi kartu identitas yang masih berlaku, berupa KTP.
- Memiliki rekening Tabungan Emas aktif, karena saldo hasil pembiayaan dikreditkan ke rekening tersebut.
- Untuk pengajuan digital, memiliki akun Tring! yang telah melewati proses verifikasi data.
- Membayar uang muka sesuai ketentuan minimal.
- Membayar biaya administrasi.
- Menyetujui akad pembiayaan.
Persyaratan pengajuan di outlet dan lewat aplikasi dapat berbeda pada detail dokumen. Belum ditemukan ketentuan resmi terbaru mengenai batas usia minimum khusus produk ini.
Cara Membayar Angsuran Cicil Tabungan Emas
Pembayaran angsuran dapat dilakukan melalui aplikasi Tring! by Pegadaian dan outlet Pegadaian. Pegadaian juga menyediakan halaman Cara Pembayaran pada situs resminya yang memuat kanal pembayaran yang berlaku.
Karena daftar kanal pembayaran dapat berubah, periksa metode yang tersedia pada menu pembayaran di aplikasi Anda atau halaman Cara Pembayaran Pegadaian sebelum jatuh tempo.
Bisakah Cicilan Dilunasi Lebih Cepat?
Bisa. Pegadaian mencantumkan pelunasan dapat dilakukan sewaktu-waktu sebagai salah satu keunggulan Cicil Emas.
Untuk Cicil Tabungan Emas, Pegadaian menginformasikan bahwa pelunasan dipercepat diproses melalui kantor cabang tempat rekening terdaftar, dengan membawa KTP dan buku Tabungan Emas.
Belum ditemukan ketentuan resmi terbaru yang merinci besaran diskon tarif atau penalti pelunasan dipercepat untuk produk ini. Jika Anda mengambil promo cashback, tanyakan lebih dulu apakah pelunasan dipercepat memengaruhi hak cashback Anda.
Apa yang Terjadi Jika Terlambat Membayar?
Pegadaian menginformasikan bahwa apabila angsuran tidak dibayarkan selama dua bulan, pada bulan ketiga jaminan dapat dilelang.
Rincian denda keterlambatan, tanggal jatuh tempo, dan proses penagihan tidak tersedia secara lengkap di kanal publik untuk produk ini. Nasabah perlu merujuk pada akad yang ditandatangani dan mengonfirmasi ke kanal resmi Pegadaian.
Risiko Cicil Tabungan Emas yang Perlu Dipahami
- Harga emas dapat turun. Nilai saldo Anda bisa berada di bawah total dana yang dikeluarkan.
- Kewajiban angsuran mengikat. Angsuran tetap berjalan terlepas dari arah harga emas.
- Ada biaya pembiayaan. Pada tenor 12 bulan, total pengeluaran sekitar 11–13% di atas harga tunai.
- Spread beli-jual 5,02%. Saldo yang baru masuk sudah bernilai jual lebih rendah dari harga belinya.
- Risiko arus kas. Angsuran menambah beban tetap bulanan selama tenor.
- Biaya kesempatan. Dana yang sama bisa dialokasikan ke instrumen lain.
- Perubahan kondisi finansial. Kehilangan penghasilan di tengah tenor tetap meninggalkan kewajiban.
- Emas tidak menghasilkan pendapatan rutin. Tidak ada kupon, dividen, atau sewa.
- Kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja masa depan.
Kapan Cicil Tabungan Emas Layak Dipertimbangkan?
Skema ini dapat dipertimbangkan jika Anda memiliki arus kas yang stabil dan terprediksi, sudah memahami total biaya sampai lunas dan bukan hanya angsuran bulanannya, memiliki tujuan jangka menengah hingga panjang, sudah memiliki dana darurat yang memadai, serta yakin angsuran tidak mengganggu kebutuhan pokok.
Kepastian harga sejak akad juga bisa relevan bagi Anda yang menargetkan gramasi tertentu untuk kebutuhan terjadwal.
Kapan Sebaiknya Tidak Memaksakan Cicilan Emas?
Sebaiknya ditunda apabila dana darurat belum terbentuk, pendapatan sangat tidak stabil, beban cicilan yang berjalan sudah tinggi, tujuannya spekulasi jangka sangat pendek, atau Anda belum memahami akad, tarif, dan konsekuensi keterlambatan.
Uraian ini bersifat edukasi umum dan bukan nasihat keuangan individual.
Sumber dan Referensi
| Sumber | Halaman | Pembaruan | Diakses | Fungsi Data |
|---|---|---|---|---|
| Pegadaian | Cicil Emas Pegadaian (pegadaian.co.id/emas/cicil-emas) | Aktif per akses | 2 Sep 2026 | Definisi produk, tarif 0,92%, tenor, DP, biaya administrasi, rumus |
| Pegadaian | Harga Emas (pegadaian.co.id/harga-emas) | 2 Sep 2026 | 2 Sep 2026 | Verifikasi kanal harga resmi |
| Pegadaian | Promo Cicil Tabungan Emas Pegadaian | 2 Jun – 30 Sep 2026 | 2 Sep 2026 | Syarat dan ketentuan cashback |
| Pegadaian | Rate Spesial 0,53% Cicil Emas di Tring! dan BRImo | 7 Ags – 31 Des 2026 | 2 Sep 2026 | Verifikasi cakupan promo tarif |
| Pegadaian | Cara Cicil Tabungan Emas di Aplikasi Tring! | Aktif per akses | 2 Sep 2026 | Alur pengajuan di Tring! |
| Pegadaian | Tabungan Emas Pegadaian | Aktif per akses | 2 Sep 2026 | Biaya rekening dan pengelolaan |
| Pegadaian | Halaman Simulasi Pegadaian | Aktif per akses | 2 Sep 2026 | Alur simulator resmi |
| GoldPedia | Harga Emas Pegadaian (Tring/Tabungan Emas) | 1 Sep 2026, 10.00 WIB | 2 Sep 2026 | Harga beli dan jual kembali Tabungan Emas |
| ANTARA | Daftar harga emas Galeri24-Antam-UBS di Pegadaian | 1 Sep 2026, 10.45 WIB | 2 Sep 2026 | Pembanding harga emas batangan |
| detikFinance | Materi Pegadaian tentang Cicil Tabungan Emas di Tring! | 14 Jan 2026 | 2 Sep 2026 | DP 15–90%, tenor, tarif 1% per bulan |
| Tempo / Tirto / Fortune Indonesia | Keterangan Pegadaian mengenai Cicil Tabungan Emas | 21 Ags 2026 | 2 Sep 2026 | Booking price, denominasi 0,5 gram, kanal pengajuan |
| App Store | Halaman aplikasi Tring! by Pegadaian | Versi 8.7.0, 24 Ags 2026 | 2 Sep 2026 | Parameter Cicil Emas Batangan sebagai pembanding |
Disclaimer
Seluruh angka dalam simulasi merupakan estimasi berdasarkan harga emas, tarif, uang muka, tenor, biaya, dan promo yang tersedia saat data diperiksa. Harga emas dan ketentuan Pegadaian dapat berubah sewaktu-waktu. Rincian transaksi aktual mengikuti nilai yang ditampilkan Pegadaian dan akad yang disetujui nasabah. Informasi ini bersifat edukatif dan bukan rekomendasi investasi personal.
